3月15日，醞釀十年的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正式實(shí)施。那么對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，什么樣的信息會(huì)被征信機(jī)構(gòu)采集成為自己的“信用身份證”？信用不好這個(gè)“污點(diǎn)”會(huì)跟隨自己一輩子嗎？托關(guān)系就能消除不良信用記錄嗎？在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施之際，記者就這些廣大市民關(guān)心的問(wèn)題采訪了中國(guó)人民銀行寧海支行副行長(zhǎng)葉元超。
“污點(diǎn)”不會(huì)跟一輩子 不良記錄5年可刪除
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》從立法到出臺(tái)整整經(jīng)歷了10年。作為首部征信法規(guī)，《條例》解決了征信業(yè)發(fā)展中無(wú)法可依的諸多問(wèn)題，在規(guī)范征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的行為的同時(shí)，更具人性化。
葉元超告訴記者，《條例》對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、征信業(yè)務(wù)規(guī)則、征信異議與投訴、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)行等內(nèi)容作了明確規(guī)定，如：除依法公開的個(gè)人信息外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集；向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息的，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人；征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息等。但其中最受關(guān)注的一條是：個(gè)人不良信用信息的保存期限為5年，超過(guò)5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。
葉元超表示，規(guī)定不良信用信息保存期限的目的，在于促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄。期限過(guò)長(zhǎng)，信息主體信用重建的成本過(guò)高；期限太短，對(duì)信息主體的約束力不夠。
花錢不能消除不良信用 誰(shuí)都無(wú)法隨意修改
市民朱先生有好幾張信用卡，有時(shí)一忙起來(lái)就把給信用卡還款的事忘了。原先他以為忘還了，遲點(diǎn)去還只不過(guò)交點(diǎn)滯納金而已。直到去年，他準(zhǔn)備去銀行貸款，在申請(qǐng)辦理貸款時(shí)，才知道自己有不良信用記錄，無(wú)法貸款。聽說(shuō)托人花點(diǎn)錢就能消除不良信用記錄，朱先生抱著試試看的態(tài)度一打聽，答案是誰(shuí)都無(wú)法隨意修改信用記錄。
葉元超說(shuō)，個(gè)人征信體系中的信息都來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，有一套嚴(yán)格管理的流程。如果客戶逾期未還款，銀行先會(huì)通過(guò)電話或者信函的方式催繳，超過(guò)一定期限仍沒有還款，客戶的不良信用記錄便會(huì)被錄入個(gè)人征信系統(tǒng)，并上傳至央行數(shù)據(jù)庫(kù)。銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)由計(jì)算機(jī)自行處理，一旦客戶的不良信用被錄入系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)都會(huì)被鎖定，即便是央行工作人員，也無(wú)法隨意修改系統(tǒng)里的信息。
不過(guò)，新實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利。如個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向全國(guó)各地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告；個(gè)人認(rèn)為信息錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理；個(gè)人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門(即中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu))投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查處理并限期答復(fù)。個(gè)人對(duì)違反《條例》規(guī)定，侵害自己合法權(quán)益的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
在此，人行縣支行也提醒廣大市民，個(gè)人信用報(bào)告與市民的經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，大家一定要經(jīng)常了解信用常識(shí)，經(jīng)常關(guān)注自己的信用狀況。 (記者趙燕實(shí)習(xí)生趙碧)
