3月15日，醞釀十年的《征信業(yè)管理條例》正式實施。那么對于普通市民來說，什么樣的信息會被征信機構采集成為自己的“信用身份證”？信用不好這個“污點”會跟隨自己一輩子嗎？托關系就能消除不良信用記錄嗎？在《征信業(yè)管理條例》實施之際，記者就這些廣大市民關心的問題采訪了中國人民銀行寧海支行副行長葉元超。
“污點”不會跟一輩子 不良記錄5年可刪除
《征信業(yè)管理條例》從立法到出臺整整經歷了10年。作為首部征信法規(guī)，《條例》解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的諸多問題，在規(guī)范征信機構、信息提供者和信息使用者的行為的同時，更具人性化。
葉元超告訴記者，《條例》對征信機構的設立、征信業(yè)務規(guī)則、征信異議與投訴、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的運行等內容作了明確規(guī)定，如：除依法公開的個人信息外，采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經同意不得采集；向征信機構提供個人不良信息的，應當事先告知信息主體本人；征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產的信息和納稅數(shù)額信息等。但其中最受關注的一條是：個人不良信用信息的保存期限為5年，超過5年的應當予以刪除。
葉元超表示，規(guī)定不良信用信息保存期限的目的，在于促使個人改正并保持良好的信用記錄。期限過長，信息主體信用重建的成本過高；期限太短，對信息主體的約束力不夠。
花錢不能消除不良信用 誰都無法隨意修改
市民朱先生有好幾張信用卡，有時一忙起來就把給信用卡還款的事忘了。原先他以為忘還了，遲點去還只不過交點滯納金而已。直到去年，他準備去銀行貸款，在申請辦理貸款時，才知道自己有不良信用記錄，無法貸款。聽說托人花點錢就能消除不良信用記錄，朱先生抱著試試看的態(tài)度一打聽，答案是誰都無法隨意修改信用記錄。
葉元超說，個人征信體系中的信息都來自金融機構，有一套嚴格管理的流程。如果客戶逾期未還款，銀行先會通過電話或者信函的方式催繳，超過一定期限仍沒有還款，客戶的不良信用記錄便會被錄入個人征信系統(tǒng)，并上傳至央行數(shù)據(jù)庫。銀行的個人征信系統(tǒng)由計算機自行處理，一旦客戶的不良信用被錄入系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)都會被鎖定，即便是央行工作人員，也無法隨意修改系統(tǒng)里的信息。
不過，新實施的《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利。如個人可以每年免費兩次向全國各地的人民銀行分支機構查詢自己的信用報告；個人認為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門應當在規(guī)定時限內處理；個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門(即中國人民銀行及其派出機構)投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當及時核查處理并限期答復。個人對違反《條例》規(guī)定，侵害自己合法權益的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
在此，人行縣支行也提醒廣大市民，個人信用報告與市民的經濟生活息息相關，大家一定要經常了解信用常識，經常關注自己的信用狀況。 (記者趙燕實習生趙碧)
