記者趙燕

　　保險對于現(xiàn)代人來說，已經(jīng)成為必需品。但面對“五花八門”的保險品種，許多人又面臨著一個“選擇”困難癥：買什么險才是合適的？業(yè)內(nèi)人士建議，有些“普適性保險”怎么買都不會錯。

　　據(jù)人壽寧海支公司綜合部相關(guān)負責人介紹，有一些保險是適合每個家庭的，這樣的保險，可以稱之為“普適性保險”！以下有三種保險，就是這樣的普適性保險！怎么買都不會錯。

　　意外險必不可少

　　意外險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。一般來說，意外險有人身意外險、旅游意外險、交通意外險和航空意外險等。旅游意外險保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險還可保像攀巖、潛水這樣的危險性較高的活動；交通工具意外險只對在特定交通工具，如飛機、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險只管乘坐航班時發(fā)生的意外身故和殘疾。需要注意的是，意外保險保的意外應具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

　　保險公司在推薦保險的時候，意外險一定會在推薦的范圍之內(nèi)，這就是由于意外的特殊性決定的，不知道它什么時候會來，不知道它會帶來什么樣的后果。意外險的優(yōu)點還在于低保費高保障，是每個普通人都能接受的價格，卻能夠提供高達幾十萬的意外保障，真正是花費小保障高的產(chǎn)品。

　　重疾險買了不會錯

　　近年來，隨著各種重大疾病的發(fā)病率升高，消費者對重疾險的關(guān)注也逐年升溫。對于普通居民來講，僅僅依靠社保及大病保險是不夠的，更需要為自己和家人補充一些商業(yè)重疾險。

　　目前市面上的重疾保險，都是一般家庭完全有能力消費的。重大疾病險的本質(zhì)作用是為了防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的出現(xiàn)。如果單純看重大疾病的保障種類，目前市場上有的產(chǎn)品保障30種、40種重大疾病，有些甚至保障50種重大疾病。重疾險的種類也很多，有消費型、保費返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等，每種類型的價格有一定的區(qū)別。業(yè)內(nèi)人士提醒，每個人應根據(jù)自己的工作性質(zhì)、風險高低、收入水平等方面綜合考慮。

　　養(yǎng)老險一定要買

　　不少消費者都可能有這樣的想法：我有社保，將來還會有些存款，商業(yè)養(yǎng)老險就沒必要買了吧？如果想要晚年生活有充足保障，商業(yè)養(yǎng)老險還是很有必要的，它會讓人完全不必擔心老無所依的問題。

　　社會養(yǎng)老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本生活需求，想在退休后過上更有品質(zhì)的老年生活，就應該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險。目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險大致分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型和投資連接型。保險專家表示，投保養(yǎng)老險越早越好，因為保費與投保年齡成正比，且在紅利的積累上也更合算。根據(jù)個人經(jīng)濟能力和發(fā)展周期等因素，一般30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適。