國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金11月1日在寧波銀行正式開售，與以往理財產(chǎn)品不同的是，此次開售的國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券基金最低認(rèn)購門檻僅為100元，申購和贖回均不收取任何費用。與其它理財產(chǎn)品認(rèn)購門檻少則1萬，多則5萬相比，該基金的低門檻讓不少市民頗為動心。
臨近歲末，投資理財市場又迎來一年中最熱鬧的時期。如光大銀行推出的“溫暖冬日，光大有‘理’”理財產(chǎn)品，有新客戶定向理財、專項資產(chǎn)管理計劃、定活寶等；中信銀行推出的“玩轉(zhuǎn)理財不設(shè)限”，產(chǎn)品有惠益系列、天天快車等；交通銀行推出的11月特別版理財產(chǎn)品，產(chǎn)品有添利系列、至尊系列等。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少市民對銀行理財產(chǎn)品的印象是：低風(fēng)險、收益率高于定期存款。但銀行理財產(chǎn)品畢竟不是存款，正如各家銀行所提示的那樣：“產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”。新手在選購時，專業(yè)人士提醒，有幾件事還是必須知道的：
理財產(chǎn)品也是會虧損的。銀行理財產(chǎn)品標(biāo)出的收益率，只是預(yù)期，并不是“實際的收益率”，一些理財產(chǎn)品也可能會虧損。投資者要明白，理財產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說，有的理財產(chǎn)品到期時，可能連本金也不保。
預(yù)期收益不等于實際收益。隨著銀行間競爭激烈程度的不斷加大，理財產(chǎn)品的收益率也水漲船高。很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產(chǎn)品，如某商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到6.4%。但是，并不是所有的理財產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率，因為預(yù)期的收益率并不等于實際到期的收益。
風(fēng)險提示必須看清楚。盡管銀行會按照相關(guān)部門的要求，在銀行理財產(chǎn)品說明書和合同上，會進(jìn)行風(fēng)險提示，但是那些風(fēng)險說明太專業(yè)，對于普通的市民來說，看得也是云里霧里。
資金投向要關(guān)注。理財產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說明書時，必須關(guān)注資金投向。如果資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據(jù)等，這樣的理財產(chǎn)品風(fēng)險就低；如果資金投向為二級市場如股票、基金等，這樣的理財產(chǎn)品風(fēng)險偏高。你是選擇“火辣性感的”(風(fēng)險較大的)、還是選擇“小鳥依人的”(風(fēng)險較低的)，購買前心里一定要有個底。
不買“霸王條款”的理財產(chǎn)品。在銀行理財產(chǎn)品說明書里，某些設(shè)計條款明顯偏向銀行，投資者要當(dāng)心這樣的理財產(chǎn)品，盡量不去觸碰。
看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷。在銀行渠道里，大部分銀行理財產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財產(chǎn)品。如有些銀行理財產(chǎn)品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，銀行不負(fù)責(zé)。
如今股市“跌跌不休”，金價持續(xù)低迷，技術(shù)性要求相對不強(qiáng)的銀行理財產(chǎn)品成為普通市民理財?shù)摹暗匦囊Α�。但正如業(yè)內(nèi)人士所言——選擇理財產(chǎn)品就像談戀愛，選擇之前首先要了解自己的資金實力，要量力而行，其次才是了解各類理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險。只有知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆。 (記者葉子)
