寧海新聞網(wǎng)訊(記者趙燕)記者昨天從人行縣支行獲悉，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，自12月1日起，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。那么，這三類賬戶有什么區(qū)別？對(duì)我們的生活又會(huì)產(chǎn)生哪些影響？
據(jù)了解，Ⅰ類賬戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，是通過(guò)柜面開設(shè)的，滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求。存款人可通過(guò)它辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。一個(gè)人名下已有多個(gè)Ⅰ類賬戶的，得去銀行核實(shí)用途，進(jìn)行撤銷、歸并或降級(jí)處理。如果Ⅰ類賬戶涉嫌詐騙，銀行的監(jiān)管機(jī)制會(huì)把這個(gè)人名下的所有賬戶都凍結(jié)。Ⅱ類賬戶用于辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，單日累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元。Ⅱ類賬戶不能存取現(xiàn)金。另外如果沒(méi)得到Ⅰ類賬戶的“同意”，無(wú)法向其他不被承認(rèn)的Ⅱ類賬戶轉(zhuǎn)賬。想要直接向其他Ⅱ類賬戶轉(zhuǎn)賬，就得先和通過(guò)身份驗(yàn)證的Ⅰ類賬戶綁定。Ⅲ類賬戶則主要用于快捷支付，比如“閃付”、“免密支付”等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，賬戶內(nèi)余額不超過(guò)1000元。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，Ⅰ類賬戶就是資金進(jìn)出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不能辦理其他業(yè)務(wù)。銀行對(duì)Ⅲ類賬戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，也就是說(shuō)，如果Ⅲ類賬戶的余額超過(guò)1000元，剩余資金將返回同名Ⅰ類賬戶。業(yè)內(nèi)人士為此還打了個(gè)“通俗易懂”的比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，掌控全局，什么業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財(cái)、繳費(fèi)，不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再?gòu)腁TM機(jī)里將錢取走，這一過(guò)程也會(huì)大大增加案件偵查難度。而這些銀行卡有的就是居民身份證丟失后，被人冒名開的卡。在央行出臺(tái)的新規(guī)中，還規(guī)定對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
